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为什么说本金的寿命越长,投资赚钱的概率越大?
作者:林春亮 来源:格局商学时间:2018-10-18 05:22:00


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思考:“给你一个亿,只能用一天,你能赚到钱吗?”

如果你想要靠投资理财实现财富自由,你觉得什么最重要?

你可能会想到本金大小。

当你的本金有1000万,年收益有8%,那么每年有80万的被动收益,这足够让80%的人实现财富自由了。

当你的本金只有10万,年收益15%,一年也顶多赚1.5万,花了就没了。

看起来似乎有道理,但是有没有更重要的因素决定你的财富自由?

要知道,过去20年,每个人都是像你这么想的,本金越大,实现财富自由的可能性才越大,这很重要,但明显不是最重要的。

很多人抱着这样的观念拼命赚钱,但似乎也没有几个人靠这种观念实现了财富自由,甚至有人因为本金小就觉得没有必要投资理财,于是情况越来越糟糕。

一定是漏掉了什么重要的条件,才导致你离财富自由越来越远。

每个正确的选择都伴随着高质量的思考。

当有多个选择的时候,你必须靠高质量的筛选来淘汰掉一些选择,如果你的选择错误,一定是缺了某个必要条件。

亚马逊是世界上第一家世界级的电商巨头,它一开始卖的商品是书,如果当时一开始卖的是服装和生活用品的商品,亚马逊不见得会发展的这么好。

贝索斯有一次线下交流的时候,他提到公司成员当时在选择商品品类的时候,定了这么一套必要的条件:

市场要足够大

品类必须有长期成长性

消费者复购率要足够高

关键在于,要选择一个售后成本很低,甚至干脆不需要售后服务的商品

看起来很简单,但是简单并不代表容易,能够做出这么高质量选择的团队,成长必然不会差。

这里面最让我佩服的是不需要售后服务的商品,前面三个必要条件可以淘汰80%的商品,但是最后一个必要条件,直接淘汰了99.9%的商品,只有书符合条件。

靠着在电商上卖书,亚马逊成为世界级的互联网公司。

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被忽略的投资收益率

实现财富自由,这其中的关键,是需要你的被动收入不断增加,换句话说:你需要把本金变成资本,让资本长期的为你赚钱。

什么样的钱算是资本?能够给你源源不断地带来现金才叫资本。

房子是由砖头组成的,但是一堆砖头堆在那里,很明显就不是一个房子 。

资本是由金钱组成的,但是一堆钱放在那里,很明显就不能算资本。

本金对于资本来说当然很重要,但是有没有更重要的?

可能你已经想到了,本金必须要有盈利,才算是资本。

靠投资赚了80万,当然要比投资赚了1.5万,要更加让人开心。

但是这里也有个坑,只看赚了多少钱,也会让你往错误的方向越走越远。

很多人中途放弃投资,就是因为觉得自己本金太小,再怎么做投资,也没什么卵用,甚至是在浪费时间。

那么那些本金一开始并不大,通过挣扎着搞清楚哪个更重要,得到正确答案后,真正靠投资实现财富自由的人,是怎么思考的呢?

巴菲特一开始本金也不大,通过不断增加本金的时候,他也在不断提高他的另一个能力。

那就是投资收益率!投资收益率是相对值,而赚了多少钱是绝对值。

媒体报道巴菲特连续52年年复合投资收益率为20%,但从来没有提到某个投资人,连续20年赚了多少钱。

因为投资收益率比本金大小更重要,比赚了多少钱要更加重要。

小明同学1000万元年收益8%,赚了80万;小李同学10万元年收益15%,赚了1.5万。小明同学赚的钱当然比小李同学多,但是小李同学的资金利用效率比小明同学要高的多。

15%的投资收益率,就是比8%的要强,尤其是长期收益率。

同样一笔钱,小李同学的收益率必然比小明同学高,小李同学的投资能力就是比小明同学强。

思考一下:市场上高净值人群(净资产上千万)的人多,还是投资能力强的人多?

当然是高净值人群的数量远比投资能力强的人多。

投资能力强的人,远远比有钱人要少。

很多有钱人,根本不懂得投资,导致钱不断亏完,所以那些财富管理公司才能发展壮大,管理着千亿财富。

在这个时代,真正懂得投资的人,远比有钱的人,要稀缺的多的多。

甚至可以这么说,当你投资收益稳定在15%持续10年以上,即使你本金小,你的本金也会通过复利不断翻倍,甚至有人愿意花钱让你管理他的钱。

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你的钱足够长寿吗?

投资收益率比本金大小,比本金赚了多少钱要重要的多,那什么会影响投资收益率呢?

在投资这个领域,特别神奇。围棋能力最强的,必然是经常拿第一名的,篮球能力很强的,投篮准确率也必然是很高的。

但是在投资领域,投资能力最强的,还真不一定能保持每年投资收益率都是最高的。

投资能力是一种很虚的东西,即使用投资收益率来看,也不够准确,甚至要用长期的投资收益率来看,比如说10年、20、甚至50年。巴菲特连续52年年复合收益率20%,只有神能做到,特别稳定,所以才被称为股神。

短期收益率高,可能不过是运气好,甚至运气好到连续5年都赚钱,也不是不可能,这跟摇骰子连续6次摇到6一样,运气占比很大。

当然也有不少投资者,靠着他们的专业能力和智慧,获取长期稳定的投资回报率。

有一位资深投资人说投资很容易,只需要选择好行业、好公司、好时机,低估买入,坚持持有,高估卖出。

至于什么是好公司,格局在这个月的会员课也会讲。

理解这个术层面的方法论还是相对容易的,经历再少的人,半年时间也能够理解价值投资的方法论,但是知道很容易,做到很难。

难在哪些地方呢?为什么很多人即使知道价值投资的方法论,也同样亏钱?

有很多很多方面的原因,但是最普遍的原因是:用于投资的金钱,寿命不够长。

用于投资的这笔钱,能用1天、1个月、半年、1年、10年、100年,甚至无限期的使用,威力必然比弹弓和原子弹的差距更大。

即使你有一个亿,只能用1天,你也没法发挥多少威力。

有精明的人想着用信用卡套现去投资其他保本理财或者P2P,可惜这笔钱只有1个月,以为自己赚了,实际上亏的浑然不知。

我有个学员告诉我她有一笔接近0利息的贷款,1年后还,问我可以投什么,我就说无论是买基金还是股票,肯定都不适合,因为如果在一年内亏了,要还钱的时候,也只能割肉,那就很不划算了,所以只能买保本的理财,我建议她买了招商半年的保本理财。

金钱的使用时限越短,威力越小。

一年寿命的金钱,根本没法发挥大作用,而半年寿命的金钱,更加没有什么威力。(有的人会想到把钱拿去放贷,我们并不提倡这种行为。)

万科的传奇股东刘元生,在1988年买入360万的万科股票,根据万科的市值计算现在至少值27亿,29年涨幅超过750倍。而这笔钱,刘元生先生30年的时间都没有套现,使用寿命超过30年,甚至在可见的未来,他也完全用不到这笔钱。

在1988年能有360万的人,真的是没几个,更关键的是,刘元生先生的这笔360万,寿命是无限的。

一笔钱的寿命越长,威力越大。

几年前我有过这么一段经历,我低估买入一家公司,这家公司一年都不怎么涨,只需要等待,回归正常估值,就可以赚到钱。但是持有一年后,有段时间我家里急用钱,我就在纠结要不要卖掉,因为可能再等段时间就涨了,但是急用钱我只能卖掉,在那之后的一个星期,这家公司涨了30%,可是那已经和我无关了。

我把这件事记录下来,提醒我自己,一笔钱如果没法做到3年以上寿命,那就不该拿来投资。另外,必须拼命赚钱,才有更多的现金拿来投资。

一笔钱的寿命足够长,你才能有足够的智慧去做投资决策,才有可能做对决策。

如果钱的寿命非常短,短到明天就需要还,那么这时候做的投资决策,99%是错的,因为人很容易焦虑,很容易慌乱,脑子丧失理智,完全没有脑子可用。

一旦丧失理智,就没有了投资智慧。

本金大小和本金的寿命,都是金钱成为资本的必备因素。

这样你就能明白,有些人的投资注定就是失败的。

借钱投资,那本金大小干脆是负数,根本无法称为资本。

有些急用的钱,拿来做投资,急用钱的时候只能割肉,怎么可能赚钱?更不可能给你带来长期现金流。

3

每个人都可以开始的投资

本金很重要,本金的收益率很重要,本金的寿命更重要。

有一笔长寿的本金,把注意力放在投资收益率上,才有可能开启投资智慧的锁。

那对于普通人,是不是真的要本金非常大,才能做投资理财呢?

当然不是,只需要你有一笔长寿的金钱,甚至无限寿命的金钱,就可以开始你的投资。

根据社会心理学调查:一个人的年收入,损失10%,甚至20%,对生活都不会造成太大的影响。

也就是说,如果你税后月收入是5000,年收入是6万,即使一年损失了6000,对你的生活也不会有太大影响。

既然损失了6000元没有影响,那么你就可以每年把6000元,当做一笔无限寿命的金钱,把它当做已经损失掉的钱,不要想着以后把这笔钱拿来消费而且干其他的。

如果收入提高,不要急着增加消费,可以先把10%拿来做投资,只有尽早起步,才能离投资智慧越来越近。

知识可以瞬间习得,但是观念和经验,只有自己去经历,才有可能获得。

投资牛人的成功经验再好,也都是别人的,可以帮你少走弯路,但是只有自己的亲身经历,才能让自己获取真正的投资智慧。

学到不如做到。



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责任编辑:上善若水