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好消息:我可能找到银行受益疫情冲击的一个客观数据和指标了

文章来源:董宝珍发布时间:2020-05-02

今天早晨我一早晨起来就来到了自己所熟悉的树林,坐了两个小时,我在想什么呢?我就在想人们都说银行业是风险后置的,毫无疑问这个观点是正确的,也是客观事实,那么真正的问题是这个后置的风险有多大,疫情冲击是过去100年从未有过的。到底会对银行业产生多大的冲击呢?这个需要一个客观的量化指标和观察的视角,过去一两个月我一直在反复的思考寻找这个指标和客观的描述,银行业受冲击那个后置的风险的体量和规模的一个指标。

今天我可能早到了。我觉得这个指标可以作为量化银行所受冲击的客观指标,这个指标就是每家银行所披露的存款信息,有很多银行披露它的企业存款和个人存款,看了20家市值最大的上市银行的一季报发现,很多银行的企业存款都相对的下跌了。个人存款依旧和往常一样还是增长的,企业所以出现存款下降,就是因为它现金流遇到了麻烦,疫情冲击导致的,于是可以用企业在银行业存款的变化来推测企业受到的冲击。

用这个思路我考察了一下,只有几家企业存款出现了负增长。负增长程度非常的小,百分之几不超过5%,绝大部分银行的企业存款小幅的同比去年下降了,以大型国有银行和股份制行分类统计发现,整体统计股份制银行和大型国有银行的企业存款都没有负增长。同比去年一季度和去年底有下降。

我贡献出来的一个用于考察疫情,对银行业资产质量冲击的客观指标,这个指标可行不可行,大家仁者见仁智者见智,你也可以去找一些客观指标,不要老说风险是后置的,这个不叫研究,风险后置是尽人皆知的,需要你研究和解决的是这个后置的风险体量有多大,规模有多大,何时爆发以及它爆发出来,中国银行业的风险抵补能力能不能覆盖,有的时候不是说你欠下账就是麻烦,真正的矛盾是你的还账能力只要足够大,你欠账不是问题,现在中国银行业的还账能力一年就接近3万亿,中国银行业每年计提的减值损失,现在已经接近3万亿了,3万亿的不良资产覆盖能力足够覆盖这疫情导致1万亿的新增不良。

在树林中思考了三个小时后,顺便写了一首小诗

雄辩不是错

人在林中坐,心为天下思。

股市总下跌,雄辩胜当年。