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       调研时间：2020年3月3日

       电话调研对象：工商银行、交通银行、浦发银行。本来计划再调研几家但发现反馈信息高度雷同，就没有在调研其他银行。

工商银行

董宝珍：我想问一下疫情对公司的经营有什么比较明显的不利影响？

工商银行：目前来看，肯定是对相关的服务业有一定的冲击，然后我们也在做一些相应的还款的宽限的措施，对短期内可能会有一些资产质量的影响，但是等整体复工之后，我相信还是会有所缓解的。

董宝珍：最近中央相对宽松的货币供应量，就导致同业拆借的利率各方面利率整体下降，这种利率下降对息差和信贷规模有什么影响？

工商银行：目前对我们的息差影响有限，因为我们行同业相对来讲会少一些，贷款资金主要来至于个人存款，不会把同业作为一个主要的资产负债结构来去做，所以整体的利率下行同业上面会有影响，但是总体上来讲的话，影响是非常有限的，主要的对我们的息差的影响还是在存款的竞争上。

董宝珍：就今年LPR在节后2月22号又下了10个基点，那么贷款利率的下降对公司有没有不利的影响？

工商银行：目前来看的话会有压力，但影响有限。

董宝珍：现在今年的社会整体利率我看有下降的迹象，并且监管层也已经提出，整体利率全社会整体利率下降，在这种情况下工行是以储蓄见长的，会不会储蓄利率有下降呢？

工商银行：这个我不是很了解，因为这个的话可能暂时还没有特别详细的报告。

董宝珍：我最后再请教您一个问题，它不是大量的都停工，大量的复工，至少现在还没有完全复工，在这种没有复工的情况下，对银行业的信贷发放、信贷业务量会不会有什么不利的影响呢？

工商银行：因为这个是疫情刚刚是在特别快的一个发展过程当中，现在都已经开始慢慢变好了，之前，可能20天前还是非常严重的，那么20天过后又变得慢慢就变好了，所以说全行整体上来讲，从它的支持到他的慢慢的变化，还就是说没有一个总结性的说法。

交通银行

董宝珍：这次疫情以后确实使得银行的一些客户，尤其服务业受到很大的影响，现金流瞬间归零，在这种情况下，考虑到现在监管层也说可以适当的延期，最后的最终从银行的估计上，这次疫情会对资产质量有什么样的最不利的影响？ 

交通银行：我们从年前的时候，就开始做相关的监测和测算，到目前为止来看，对公贷款这边有一些行业，包括还有一些地区，湖北地区会看到有一些企业，包括有一些行业，您说的服务业有旅游、文化、旅游，包括交通运输这些行业，肯定他对这个行业是有一个冲击的。但是我们从另外一个角度来看，其实这些行业里面来讲，他在银行的贷款的占比它首先不是特别高，您看过去的包括半年报和年报里面有这个行业分布，就这种会直接受到影响的行业，第一它占比不是特别高。

交通银行：第二受到直接冲击的最大的行业是它这种就是说资产负债率比较高，还有现金流不是很好的这种企业，它会受到直接的影响。对银行贷款这边来讲，从企业大的范围里面来说，银行这边做贷款的企业相对来讲资质会好一些，在整个行业里面来说，他受到的冲击会晚一些。他的固定成本比重比较低，现金偿债能力相对较强一些，所以说目前来讲对公司便还没有明显的体现出来。

交通银行：最近增长肯定也受了一定的影响，但是之后我们觉得疫情结束后它有一个恢复性的增长。周期增长拉大，贷款基数，信贷的资产质量影响，目前我们判断下来还是有限的，但肯定是有一定的冲击，但是通过银行的主动的去操作，我觉得控制是能够控制住的。

交通银行：另外一方面从中央，然后从各级监管，它其实也是在刺激，包括咱们刚刚提到的降低融资利率，然后还有包括就是说支持流动性，从货币政策上还有从一地方具体出具的文件来看，其实也能看出就是说他还是有些机会的。

交通银行：然后包括您很多之前比如说有些银行网点，你大家不愿意去现场办业务了，其实现在很多业务也都能够通过这个线上平台来完成，所以说这块我们也是加大客户引导。所以说其实能够对冲掉很多不利的影响。

浦发银行

董宝珍：疫情发生后，同业拆借利率下降得很厉害，然后央行又说会择机降低存款利率，同时LPR利率也下降了10个基点，在这种情况下，现实的银行的其他状况怎么样？

浦发银行：息差我们主要受两个方面的影响，负债端是我们拿钱的成本，他现在总体来讲是正如您刚刚说的，市场的存款利率现在流动性还是比较充足的，所以说在尤其是银行间同业这块下降得还是有一些幅度，但是我们另外一方面从金融机构的角度来说，负债利率其实是半市场化了，已经有一点打开了。但是资产端因为之前按照基准利率来走的，其实还是有待进一步开放，资产端利率、包括从息差来讲，我们觉得资产端这边还是可能会面临下行的压力，这样的话息差肯定还是有一定压力的，其实对各家金融机构都是一样的情况。