董宝珍电台（252）：和30年从业经历的老银行谈银行
文章来源：发布时间：2018-12-29
欢迎收听董宝珍电台，本期音频是董老师和30年银行从业经历的张老师的谈话录音，感谢张先生的专业和无私的分享！
本期内容摘要如下：（摘要仅供参考，更多精彩内容请收听节目）
1.大银行02年剥了一次，然后05（还是06）年又剥了一次，剥了两次之后，四大银行剥了近2万亿的不良贷款。2万亿，这个数额在当时远远大于当时银行的整个资本金，这个数额在那个时候是很大很大的。从那以后，这四大行的情况一个是在管理上比过去紧了，再一个是整个银行的不良资产控制有了很大的进步。
2.银行有一份资本金，10%到12%，这份资本就应该赚一份钱，另外一个他经营负债，存款利率和贷款利率差，除了费用以外，他还是有钱赚的。所以说银行的估值应当高于工业企业一倍。
3.银行现在的抵押贷款，抵押率一般的大银行最多是50%。到时候处理你财产，他还要有拨备。所以，就我了解的情况，现在四大银行没有大的风险。小银行的风险就在于他是太追求利润了，他考核机制太想着挣钱了，可能危险就大了，他要是把这个目标定的低一点，可能就风险小一些。
4.我不赞成中国多么好，也不要说中国哪儿都坏。不要说美国什么时候都好。美国资本太贪婪了。
5.那么咱们回到基本面，他们说这个银行业会压低银行的利润率，支持实体经济，这种情况会发生吗？这个情况可以发生，这个情况的发生不是由他们来决定的，是由国务院的利率调整政策决定的。
6.贷款加息的可能性几乎没有，这个存款要是涨利息，单方面的给那个储户涨点利息，这可能性也不大。
7.银行比我们的价格低，因为他抵押了，我们抵押不了。所以说银行那个贷款价格低，他都抵押了，抵押之后你又不行，人家处理财产，所以还的时候他优先。但是，小贷公司、典当行、投资公司的钱，还有P2P，给银行做了嫁衣了，当了银行的垫脚石了。
8.我所有的研究都是闭门造车，我这种研究是24小时不休息的研究。结合您这个经验我就知道了，肯定是他们胡扯，但他们人多，他们决定价格。现在很多银行的人员，包括我回老家，我们同学们在金融系统的，还有他们的行长，都说大体上是这个事儿。所以说根本就不是他们说的那个，就是情绪，只要站定脚跟，时间自动能化解。
9.银行的利润是真实的。
